在其他国家或地区，银行应对电信网络诈骗和账户风险管理的方式多种多样，大多分布在在以下几个方面：

　　：许多国家的银行通过严格监控账户交易行为来防范电信诈骗。例如，日本银行要求对异常交易进行监控，并限制银行账户的开设数量和转账额度。德国则通过Schufa系统对涉嫌诈骗的个人或公司做信用评分和警告，严重者会被禁止开户或面临高额罚款。

　　：银行在为客户开立账户时，一定要进行严格的客户尽职调查，识别受益所有人，并采取对应的风险管理措施，以防止账户被用于电信诈骗。此外，银行还会对异常账户进行风险评估，并建立相应的风险防控机制。

　　：一些国家的银行与政府、执法机构等多部门合作，共享信息以打击电信诈骗。例如，中国人民银行与公安部联合建立了反洗钱监测系统，识别异常账户和可疑交易。日本也通过法律授权银行对可疑账户进行冻结，并协助受害者追回损失。

　　：为了提高防范效率，许多国家的银行利用生物识别技术、大数据分析和人工智能等技术方法来监测和预防电信诈骗。例如，中国的一些银行正在推动生物特征识别技术的应用，提升可疑交易监测的精准度。

　　：各国政府通过立法来规范银行的行为，加强对电信诈骗的打击力度。例如，《中华人民共和国反电信网络诈骗法》明确了银行在防范电信诈骗中的责任，并规定了严格的法律责任。

　　：银行还通过种种渠道提高公众的防范意识。例如，中国银行通过安装国家反诈中心APP等方式，帮助客户提高识别和防范电信诈骗的能力。

　　各国银行在应对电信网络诈骗和账户风险管理方面采取了多种措施，包括加强账户监控、实施客户尽职调查、多部门合作、应用先进的技术、依靠法律支持以及开展公众教育等。这些措施共同构成了一个多层次的防范体系，旨在有效遏制电信网络诈骗的发生。

　　在巴西、法国和阿联酋，银行使用生物识别技术来防范电信网络诈骗。例如，巴西各大银行纷纷决定尽快完成对银行应用程序的技术升级，要求对每笔交易都进行人脸识别、指纹识别等生物识别技术认证，以提升账户安全性。此外，法国政府也要求银行对每笔交易进行生物识别技术认证，并调整即时支付系统PIX的使用规则以防范网络诈骗。

　　这些生物识别技术的效果非常明显。例如，在中国，平安银行在线上贷款流程中使用微表情识别来识别面部特征，将信贷损失减少了60%。此外，生物识别技术通过确保只有合法用户才能访问和使用电信服务，大大降低了欺诈风险，提高了系统的安全性。

　　根据提供的信息，无法全面评价不同国家银行在实施客户尽职调查和风险评估方面的效率和效果。然而，可以从以下几个方面做分析：

　　数据要素的应用明显提升了银行尽职调查的效率和精确度。例如，企查猫通过整合企业数据，为银行提供了全面的风险管理工具，明显提升了尽职调查的效率和精确度。这种数据驱动的方法不仅提高了工作效率，还降低了批量监控成本，避免了因筛查疏漏导致的处罚风险。

　　传统的尽职调查方法有现场调查、非现场调查和访谈分析等，这一些方法虽然全面，但耗时长且容易因筛查疏漏而引发监管处罚。因此，银行需要寻找更高效的方法来应对这些挑战。

　　尽职调查政策经历了从无到有、从弱到强的过程，并在2021年开始进一步强化。然而，银行在真实的操作中仍面临在线尽调数据共享不足、上门尽调人力资源有限等问题。为解决这样一些问题，一些银行推出了跨机构风险验证、单人上门尽调机制等创新措施。

　　技术手段的应用在提升尽职调查效率方面发挥了及其重要的作用。例如，RPA机器人自动查询和生成报表功能能提高信息查询和风险监测的效率。此外，BlueCheck提供的身份验证基础设施也确保了客户尽职调查（CDD）的高准确性和效率。

　　工商银行淮安分行通过加强尽职调查人员配备、实行专人负责制、加强培训和指导等措施，提高了尽职调查工作的效率和准确性。农商行则强调加强宣传和引导，建立专业化人才队伍，提升尽职调查人员素质。

　　大部分国家和地区对客户尽职调查措施进行了区分，分为强化、简化和没办法完成三种形式，并规定了适用情形和措施。这表明不同国家在实施客户尽职调查时有不同的标准和要求。

　　虽然不同国家银行在实施客户尽职调查和风险评估方面存在一定的共性问题，如传统方法的局限性和政策演变带来的挑战，但通过数据要素赋能、技术方法应用和差异化管理等措施，银行正在慢慢地提升尽职调查的效率和效果。

　　各国政府与银行在打击电信网络诈骗方面采取了一系列具体的法律和政策支持措施，以有效遏制这一日益严重的犯罪行为。以下是一些主要国家和地区的具体措施：

　　设立专门机构，如打击信息通信技术与犯罪公安部，负责技术和司法调查，并设立打击网络犯罪分局。

　　提供专门服务网站，帮助用户屏蔽垃圾电话并举报诈骗电话，开通举报热线和跨运营商平台，联合防范和打击网络诈骗。

　　加快银行应用程序的技术升级，要求对每笔交易进行人脸识别、指纹识别等生物认证技术认证，提升账户安全性。

　　调整央行实时支付系统PIX的结算机制，设定夜间转账上限和加大审核单笔转账额度上限，以防范网络诈骗。

　　推广数字服务，提高民众防诈意识，并推出“揭露者”服务，帮助民众识别诈骗行为。

　　阿布扎比警方提醒民众警惕陌生来电、索要银行信息或验证码等行为，并鼓励民众通过“我的安全应用程序”报告可疑信息。

　　阿布扎比紧急服务局升级AMAN服务平台，提供24小时全天候服务，确保民众安全。

　　通过《电话消费者保护法》和《控制非自愿色情和推销侵扰法》，建立“拒绝来电名单”网站，拦截骚扰电话。

　　针对老年人诈骗问题，加强银行联动，监控账户异常交易，限制转账额度等措施。

　　实施《反电信网络诈骗法》，明确了电信网络诈骗的定义、治理范围、治理主体和治理措施。

　　：某些欧洲国家通过建立跨部门的数据共享平台，成功地实现了公共部门信息的整合与共享。这些国家或地区采用了开放数据的策略，积极促进政府各部门之间的信息传递与共享，使得数据不仅仅可以相互连通，还能更大程度上服务于民众。

　　：美国在政府间信息共享方面取得了显著进展。例如，德克萨斯州正在扩大其州政府机构的工作效率，通过开放数据与大数据的结合，加强了部门间的沟通，并提供了更好的服务给公众。此外，美国国土安全部（DHS）在创建国家网络安全响应系统方面也采取了有效的措施，包括政府内部以及与私营部门的合作，以提高对网络安全威胁的意识、分析、响应和恢复能力。

　　：芬兰和澳大利亚在促进健康方面具有成功经验，从政府层面建立了跨部门的委员会或健康促进办公室，由政府统筹协调跨部门政策的制定与实施并取得良好效果。

　　：在中国，上海市普陀区和宁夏回族自治区利通区在慢性病综合防控示范区建设中进行了有益的探索和尝试，初步建立了“政府主导、多部门参与”的合作模式。这一模式以公民健康需求为导向，各部门树立了为居民提供慢性病防控服务的共同目标。

　　针对电信网络诈骗，各国银行通过多种渠道和方式加强公众教育和宣传，以提升客户的防范意识。以下是一些具体的措施：

　　：银行在营业网点内设置咨询台、悬挂横幅、发放宣传单等方式，向市民普及如何保护个人隐私信息、培养网络安全意识、防范电信诈骗等知识。此外，银行还利用LED屏、宣传海报、折页、视频号等媒介，在网点内进行防诈骗宣传。

　　：银行利用微信公众号、手机银行等线上渠道，推送防诈骗的小贴士，提醒客户识别诈骗迹象。例如，邮储银行利用微信公众号推送防诈骗知识，并在手机银行应用中提供相关教育内容。

　　：银行对员工做反诈知识培训，使其能够更好地识别和应对电信诈骗，并在日常工作中向客户普及防诈知识。

　　：银行通过举办金融知识讲座、发放防骗手册等方式，向客户普及电信诈骗的常见手段和防范技巧。例如，农行嘉祥纸坊支行通过案例分析向客户普及了多种诈骗手法。

　　：银行利用营业厅、自助设备、微信公众号等多种渠道，确保防诈骗宣传覆盖到每一位客户。例如，邮储银行在社区、学校等地发放防诈宣传折页，并播放防诈案例视频。

　　：银行关切老年人和学生等易受骗群体，提供一对一指导，确保他们也能有效防范电信诈骗。

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